停息挂账俗称个性化分期还款，就是说，借款人因故未按期归偿还贷款及利息，银行暂停按期计息的账务处理，所欠/借款余额以及利息，在账面挂账留待处理。那么什么情况下可以办理停息挂账?挂账停息政策是什么?

只要满足以下4点，就可以申请停息挂账(个性化分期还款)：

第一：持卡人具有强烈还款意愿。

第二：持卡人具备分期还款的经济能力。

第三：持卡人已经逾期，而且无法一次性偿还欠款和利息。

第四：持卡人想回归正常生活，停止催收电话不想被执行的。

那我们应该如何进行停息挂帐的操作呢 ?

第一步：告知协商还款，打电话给银行，先要了解自己需要还款的具体金额，需要还多少本金和利息?如果有分期的话，必然会产生利息，而且这利息怎么来算，都要和银行进行协商清楚的，作为客户本人有权利知道这些内容。然后，算好你的本金和你的利息之后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服都会帮你登记好这些。

第二步：等待银行回访电话，等回访电话时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了，一定要尽早处理不要拖，如果银行回访电话来了，说明自己的情况，不要怂，如果是疾病，坐牢，破产，贫困，创业失败，被诈骗之类原因提前开好证明，可以节省不少时间。

这里提醒大家的是，对于银行的回访电话，不要不当回事。一定要接听，而且按时提交资料，如果你没有按时提交资料的话，银行就会默认和你的这个协商案件，宣告协商失败。这一点大家一定要谨记。不要竹篮打水一场空。

第三步：如果银行二次给你回访电话的话，意味着告诉你是否协商成功了，一般情况都是协商成功，我们一定要确定好这三点：分期期数、还款的金额，减免利息的具体金额，尽可能谈免息，他们也有可能会主动问你需要分多少期。在这里再次提醒大家，不管是是你打电话给银行客服，还是接电话，都要进行全程录音，这一点大家一定要切记，主要就是怕他们各种不认账、反悔，我们要留个证据方便以后用。

第四步：和银行协商成功之后，需要和银行签订方案，一共有三种形式：(1)录音(2)电子协议(3)纸质协议。银行一般都是采用第一种方式，也就是录音形式，记录你结清日为止。这是他们要保留的录音证据。